Simulateurs Patrimoine

Les dispositifs Pinel et Denormandie sont des mécanismes de réduction d'impôt destinés à encourager l'investissement locatif. En contrepartie d'un engagement de location à loyer plafonné, l'investisseur bénéficie d'une réduction d'impôt sur le revenu pouvant atteindre 21% du montant investi. Pinel+ concerne les logements neufs (zones tendues), tandis que Denormandie vise l'ancien avec travaux (centres-villes dégradés). Le simulateur Pinel / Denormandie permet de calculer et visualiser ces éléments.

LesFCPI(Fonds. Communs de. Placement dans l'Innovation) etFIP(Fonds d'Investissement de. Proximité) sont des placements permettant d'investir dans des PME non cotées tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt sur le revenu. Le simulateur FCPI / FIP Réduction IR permet de calculer et visualiser ces éléments.

Créateurs d'entreprise choisissant leur statut juridique. Auto-entrepreneurs envisageant un passage en société. Freelances / Consultants optimisant leur rémunération. Experts-comptables / CGP conseillant leurs clients entrepreneurs.

Salariés dont l'entreprise propose un PEE ou PERCOL Personnes souhaitant optimiser leur intéressement/participation. Épargnants cherchant à maximiser l'effet de levier de l'abondement. Futurs acquéreurs de résidence principale (déblocage anticipé possible).

Rendements élevés (8-12%/an). Durée courte (12-36 mois). Ticket d'entrée faible (100-1000€). Investissement dans l'économie réelle. Diversification patrimoniale. Risque de perte en capital. Illiquidité totale. Retards fréquents. Fiscalité PFU 30%. Pertes non déductibles.

Oui, souvent dès 1 000 €. C'est un placement court terme (12-36 mois) à haut rendement potentiel (8-10%), mais le risque de perte en capital est réel si le promoteur ne finit pas son chantier.

Héritiers souhaitant racheter la part des cohéritiers sur un bien en indivision. Familles en succession cherchant à chiffrer le coût réel d'un rachat (soulte, droits, frais notariés). Notaires et CGP accompagnant leurs clients dans le partage successoral.

Vous investissez dans un fonds qui finance des PME. En contrepartie, vous bénéficiez d'une réduction d'IR calculée sur le montant investi. 💡 Plafond global: 10 000 €/an de niches fiscales. L'excédent est reportable sur 5 ans.

Réduction d'impôt significative (jusqu'à 21%). Constitution de patrimoine immobilier. Effet de levier du crédit. Revenus locatifs réguliers. Denormandie: rénovation de l'ancien. Engagement de longue durée (6-12 ans). Loyers plafonnés (rendement limité). Risque de vacance locative. Plus-value imposable à la revente. Plafonnement des niches fiscales.

L'earn-out (ou complément de prix) est un mécanisme utilisé lors de la cession d'une entreprise où une partie du prix de vente est différée et conditionnée aux performances futures de la société. Concrètement, l'acheteur verse un prix initial fixe, puis s'engage à payer un complément si certains objectifs sont atteints (chiffre d'affaires, EBITDA, résultat net, etc.) sur une période définie (généralement 1 à 5 ans après la cession). Le simulateur Earn permet de calculer et visualiser ces éléments.

Après un décès, les héritiers se retrouvent enindivisionsur les biens du défunt. Chacun détient une quote-part du bien, mais personne n'est seul propriétaire. Lerachat de la maison familialeconsiste pour un héritier à acquérir les parts des autres (la "soulte") pour devenir plein propriétaire. Le simulateur Rachat de la Maison Familiale permet de calculer et visualiser ces éléments.

Au moment de la retraite, le titulaire d'un PER (Plan d'Épargne. Retraite) doit choisir comment récupérer son épargne: en capital (une somme unique), en rente viagère (revenus réguliers à vie), ou un mix des deux. Ce choix est crucial car il impacte fortement la fiscalité et les revenus disponibles pour toute la durée de la retraite. Le simulateur. Sortie PER: Capital vs. Rente permet de calculer et visualiser ces éléments.

Risque de perte en capital: Investissement en PME non cotées. Liquidité faible: Blocage minimum 5 ans, souvent 8-10 ans. Performance non garantie: Rendement très variable selon les fonds. Frais élevés: 3 à 5% par an de frais de gestion. Sélectivité: Choisir des sociétés de gestion réputées.

Hypothèse de réinvestissement: Le TRI suppose que les flux sont réinvestis au même taux. Revalorisation: Les hypothèses d'évolution des loyers et du prix sont déterminantes. Liquidité: Le TRI ne mesure pas le risque de ne pas pouvoir revendre rapidement. Fiscalité simplifiée: L'amortissement LMNP et les déficits fonciers sont partiellement modélisés. Charges exceptionnelles: Les gros travaux futurs ne sont pas anticipés.

Irréversibilité: Une fois la rente constituée, le capital est définitivement aliéné TMI variable: Un capital important peut faire monter votre TMI l'année de sortie. Réversion: La réversion réduit le montant de la rente mais protège le conjoint. Inflation: La rente peut perdre de son pouvoir d'achat si non indexée. Transmission: Le capital non consommé peut être transmis, pas la rente (sauf réversion).

Investisseurs immobilierssouhaitant optimiser le rendement de grands appartements ou maisons. Propriétairescherchant à transformer une colocation en coliving premium. Opérateurs colivingévaluant la viabilité d'un nouveau projet CGPconseillant leurs clients sur les stratégies locatives alternatives.

Investisseurs cherchant des rendements élevés à court terme. Épargnants souhaitant diversifier avec de l'immobilier. Profils avertis acceptant un risque de perte en capital.

Le simulateur Pension d'Invalidité fonctionne ainsi : La pension est calculée en pourcentage du salaire annuel moyen (SAM), plafonné au plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS = 47 100 € en 2025) : Le SAM est la moyenne des salaires bruts annuels soumis à cotisations des 10 meilleures années civiles d'activité. Il est automatiquement plafonné au PASS. Plancher : 328,07 €/mois (montant minimum garanti). Plafond catégorie 1 : 1 177,50 €/mois (30 % × PASS/12). Plafond catégorie 2 et 3 : 1 962,50 €/mois (50 % × PASS/12) + MTP pour la catégorie 3.

Étape Description 1. Estimation Faire évaluer le bien par un notaire ou expert 2. Accord Obtenir l'accord de tous les cohéritiers sur le prix et les modalités 3. Financement Réunir les fonds (apport, prêt, échelonnement...) 4. Acte de partage Signature chez le notaire, paiement de la soulte et des droits

La réduction d'impôt est calculée sur le prix de revient du logement, dans la limite de 300 000 € et 5 500 €/m². Le taux dépend de la durée d'engagement (6, 9 ou 12 ans) et du dispositif choisi. La réduction est étalée sur la durée d'engagement. Elle est plafonnée à 10 000 €/an (plafonnement global des niches fiscales).